Offenbar hast du diese Funktion zu schnell genutzt. Du wurdest vorübergehend von der Nutzung dieser Funktion blockiert.
Cách tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng dành cho nhân viên Banca sau sự cố diễn viên Ngọc Lan, hay khách hàng SCB tố bị lừa dối bảo hiểm thay vì tiết kiệm
Cách tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng được rất nhiều bạn tư vấn bảo hiểm, đại lý bảo hiểm đang hoạt động trong lĩnh vực banca (tư vấn bảo hiểm kênh ngân hàng) hỏi tới Moncover nhờ hỗ trợ tư vấn. Đặc biệt sau sự cố diễn viên Ngọc Lan livestream tố tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng lừa dối. Bài viết này sẽ giúp bạn có những kiến thức chung và bí quyết để tư vấn thành công.
Thông tin cách tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
Khách hàng ở Việt Nam giờ đây đến ngân hàng và được nghe tư vấn về bảo hiểm quả không còn lại chuyện lạ. Không chỉ là các ngân hàng cổ phần triển khai rất rầm rộ thì các ngân hàng có vốn nhà nước lớn như Vietcombank, Vietinbank, Agribank hay BIDV cũng liên kết với các công ty bảo hiểm nhân thọ để triên khai tư vấn sản phẩm này.
Mặc dù có những ý kiến trái chiều về hoạt động tư vấn này mang xu hướng khiên cưỡng, ép buộc hoặc tư vấn không đầy đủ, nhưng mặt tích cực cũng được thừa nhận là người dân có thêm kênh giới thiệu về sản phẩm và tự nguyện tham gia theo nhu cầu là điểm sáng của mô hình hợp tác này.
Cách tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
Dĩ nhiên bạn đang bị áp lực bán hàng, các chỉ tiêu KPI luôn đè nặng khiến cho việc tìm cách bán bảo hiểm nhanh chóng luôn luôn tạo ra sức ép. Những rủi ro từ việc tư vấn sai, không đầy đủ chỉ khiến bạn sẽ gặp khó khăn nhiều hơn và các rủi ro hủy hợp đồng phía sau.
Là người tư vấn bạn cần hành động vì quyền lợi khách hàng và tư vấn trung thực, không được lừa dối khách hàng giữa sản phẩm của ngân hàng với sản phẩm bảo hiểm. Không được cam kết hay hứa hẹn về các mức lãi suất đầu tư trong các quỹ liên kết...vv
Đặc thù tại tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
Mặc dù đều là nghề tư vấn bảo hiểm tuy nhiên rõ ràng quy trình bán hàng giữa kênh bảo hiểm ngân hàng (banca) sẽ khác xa với kênh bảo hiểm qua đại lý (agency) do bối cảnh, không gian, thời gian, khách hàng khác nhau. Do vậy cách thức tư vấn sẽ khác nhau. Một số đặc thù cần phải lưu ý:
+ Nguồn khách hàng tiềm năng sẵn có từ các khách hàng cho vay đến các khách hàng gửi tiết kiệm, sử dụng thẻ tín dụng và các dịch vụ khác của ngân hàng.
+ Giao dịch trên cơ sở niềm tin được xây đắp qua mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, do vậy việc tư vấn thêm các sản phẩm dịch vụ khác dễ được chấp thuận.
+ Đối tượng khách hàng dễ dàng được phân loại theo tình hình tài chính do vậy bạn có giải pháp bảo vệ tương ứng. Tránh việc mất quá nhiều thời gian để tìm hiểu và đưa ra giải pháp.
+ sự am hiểu của khách hàng đối với các sản phẩm tài chính là cao hơn nên có thể tư vấn các sản phẩm liên kết đầu tư thuận lợi hơn.
: Am hiểu về sản phẩm bảo hiểm
Bạn làm trong ngân hàng thì đương nhiêu phải hiểu về sản phẩm ngân hàng rồi, nhưng nhân viên tư vấn bảo hiểm lại cần đòi hỏi phải am hiểu sản phẩm bảo hiểm nữa. Dĩ nhiên bạn không thể thuyết phục khách hàng tham gia bảo hiểm nếu bạn không hiểu rõ sản phẩm đó. Và những lời tư vấn tài chính để thuyết phục khách hàng hiểu đúng vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm trong cuộc sống sẽ giúp khách hàng thêm tin tưởng bạn và ngân hàng hơn.
Đặc biệt qua các vụ lùm xùm vừa qua, các tư vấn viên cần hiểu đúng sản phẩm, quyền lợi bảo hiểm, thời gian tham gia bảo hiểm, thời gian đóng phí ... để đảm bảo khách hàng nắm bắt được thông tin trước khi ra quyết định tham gia.
Giống như nhiều ngành nghề bán hàng khác thì từ chối là một phần của công việc. Hơn nữa ngành bảo hiểm vốn dĩ chưa được phổ biến tại Việt Nam và có những kỳ thị nhất định. Do vậy người nhân viên tư vấn cần đưa ra các lý do cần thiết để khách hàng nên tham gia bảo hiểm và hiểu những kỹ năng nhất định xử lý từ chối bảo hiểm nhân thọ. Nên dành thời gian để nghiên cứu cách hóa giải lời từ chối bảo hiểm và chốt hợp đồng.
Bạn có thể thành công ngay lần gặp gỡ và tư vấn đầu tiên nhưng điều này không phổ biến. DO vậy bạn cần liên tục nỗ lực và kiên trì để tiếp tục quan hệ với khách hàng, giải đáp thông tin sản phẩm. Tham khảo ngay: Các bước tư vấn bảo hiểm nhân thọ thành công.
Điều quan trọng là bạn đang sống trong một thế giới phẳng. Vì vậy bạn có thể gặp các áp lực cạnh tranh từ các kênh bán khác như kênh đại lý truyền thông hay đại lý tổ chức. Nên bạn duy trì được mối quan hệ với khách hàng tốt thì có cơ hội thành công cao hơn.
Kiên trì luôn mang lại quả ngọt cho bạn. Vì vậy hãy xác định mục tiêu công việc, nghề nghiệp ngay từ khi bắt đầu để đừng vội nản chí.
Tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng không chỉ học hỏi trong sách, học hỏi người khác mà còn học hỏi cả bản thân mình để đề ra phương pháp làm việc hiệu quả nhất. Với danh sách khách hàng tiềm năng cần có kế hoạch riêng để tiếp cận, theo dõi và chốt hợp đồng khác nhau để đưa bạn tới thành công.
Không có một công thức chung thành công cho tất cả mọi người, nhưng điều quan trọng các đại lý bảo hiểm Moncover cần phải nắm bắt được là cần phải tư vấn dựa trên lợi ích của khách hàng đầu tiên, bạn sẽ luôn hành động và thuyết phục được khách hàng. Hãy tham khảo thêm kinh nghiệm bán bảo hiểm tại đây.
Ngoài công việc tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng, ban có thể lựa chọn hợp tác bảo hiểm cùng Moncover để bán những sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ dễ dàng, học hỏi kiến thức tư vấn bảo hiểm.
Hãy nhanh chóng tải ứng dụng Moncover và đăng ký trở thành đối tác kinh doanh có hệ thống thu nhập thụ động từ bảo hiểm của Moncover nhé.
Hoặc Đăng ký trở thành đối tác đại lý bảo hiểm Moncover ngay tại đây !
Khó khăn khi tư vấn bảo hiểm tại ngân hàng
+ Khách hàng tại các ngân hàng cảnh giác nhiều hơn khi nhận được tư vấn bảo hiểm sau những sự cố trái phiếu hay bảo hiểm nhân thọ ép khách hàng gần đây hay vụ khách hàng ngân hàng SCB tố bị công ty bảo hiểm lừa dối khoản tiết kiệm sang hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.
+ Nhóm khách hàng tiết kiệm có tài chính tốt thường sẽ có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ rồi. Nhóm khách hàng vay thì đang thường trực nỗi lo tài chính, lo trả nợ ....
+ Thời gian tư vấn sẽ ngắn khoảng thời gian 15 phút để giới thiệu giải pháp và chốt hợp đồng. Do vậy kịch bản tư vấn bán hàng cần được tinh gọn, hiệu quả và đủ sức thuyết phục.
Tham gia bảo hiểm một cách tự nguyện
Bạn cần phải xác định được việc tham gia bảo hiểm nhân thọ hoàn toàn trên tinh thần tự nguyện và mong muốn được đáp ứng đúng theo nguyện vọng của bản thân.
Tham gia bảo hiểm nhân thọ cần được duy trì thực hiện trong thời gian rất dài, do đó bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi tham gia mà không bị phụ thuộc vào bất kỳ yếu tố khách quan đến từ ngân hàng để tránh bất kỳ tranh chấp nào có thể xảy ra trong tương lai.
Bạn hoàn toàn có thể phản ánh cũng như kiến nghị lên Bộ tài chính và Ngân hàng nhà nước với các vấn đề liên quan đến bancassurance để được đảm bảo quyền và lợi ích của mình khi tham gia bảo hiểm.
Mua bảo hiểm là để bảo vệ - không phải để đầu tư sinh lời
Nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm là lấy số đông bù số ít. Điều này đồng nghĩa, khoản phí mà số đông khách hàng đóng sẽ được tập hợp vào quỹ bảo hiểm, để bù đắp cho những rủi ro của số ít khách hàng không may mắc phải. Do đó, bạn cần hiểu rằng, mục tiêu chính của bảo hiểm là để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những biến cố bất ngờ chứ không phải tham gia để đầu tư gia tăng tài sản.
Bảo hiểm nhân thọ là tấm “lá chắn” giúp bảo vệ người tham gia và gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống.
Cân nhắc tài chính để chọn gói bảo hiểm phù hợp
Để quyết định nên tham gia sản phẩm bảo hiểm nào, bạn cần có cái nhìn khái quát, chân thực về hoàn cảnh và nhu cầu hiện tại của mình dựa trên yếu tố thu nhập, độ tuổi, nghề nghiệp,... Đồng thời, bạn đừng quên lường trước những khó khăn, bất ngờ, rủi ro xảy ra trong ngành nghề, xã hội và gia đình của mình, nhằm dễ dàng định hình mục tiêu và kế hoạch xây dựng tài chính cho tương lai ổn định, vững chắc hơn.
Về mức phí tham gia bảo hiểm, khách hàng cân nhắc khoản phí chỉ nên nằm trong khoảng 10 - 15% thu nhập. Và số tiền bảo hiểm mà khách hàng tham gia nên tương đương khoản thu nhập trong vòng 5 năm, để đảm bảo bù đắp tài chính bị hao tổn nếu gặp rủi ro về tai nạn, thương tật…
Ngoài ra, trong quá trình tìm hiểu bảo hiểm tại ngân hàng, bạn cũng đừng quên trao đổi với tư vấn viên để được giới thiệu các giải pháp bảo hiểm phù hợp. Việc trình bày và giải thích rõ ràng các điều khoản, quyền lợi của sản phẩm bảo hiểm sẽ đảm bảo bạn có lựa chọn đúng với nhu cầu và tránh bị từ chối chi trả quyền lợi khi xảy ra rủi ro.
Khách hàng vẫn nhận được đầy đủ quyền lợi
Nhiều khách hàng chọn tham gia bảo hiểm tại các ngân hàng đều vô cùng hài lòng, bởi không chỉ giảm thiểu thời gian và chi phí đi lại, mà có thể hoàn toàn an tâm khi vẫn nhận được đầy đủ các quyền lợi bảo hiểm (gồm tích lũy và đầu tư) như khi mua tại công ty bảo hiểm. Đồng thời, khách hàng còn được hưởng các chính sách ưu đãi từ cả ngân hàng và công ty bảo hiểm giúp gia tăng quyền lợi tối đa.
Hướng tới mục tiêu mang đến cho khách hàng giải pháp tài chính toàn diện và tiếp cận dễ dàng với các sản phẩm bảo hiểm ưu việt, Ngân hàng Hong Leong Việt Nam đã chính thức hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam. Qua đó phân phối đến khách hàng 2 sản phẩm Bảo hiểm Liên kết chung là:
Sản phẩm Kế hoạch Tài Chính Tương Lai sở hữu các quyền lợi nổi bật, cùng bố mẹ bảo vệ và tích lũy tương lai để chắp cánh cho ước mơ của con.
Chọn tham gia sản phẩm Kế hoạch Tài chính Linh hoạt để được chủ động lựa chọn gói quyền lợi phù hợp nhu cầu, an tâm sống vui - khỏe như ý.
Hy vọng qua những chia sẻ trên, quý khách đã hiểu rõ về hình thức phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (Bancassurance) là gì, để thêm an tâm khi lựa chọn và tận hưởng nhiều quyền lợi đặc quyền. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác, quý khách đừng ngần ngại liên hệ Hotline 1900 633 068 hoặcđến phòng giao dịch Ngân hàng Hong Leong Việt Nam gần nhất để được tư vấn, giải đáp chi tiết nhé.
Leadco là công ty luật hàng đầu trong lĩnh vực tư vấn tài chính và ngân hàng với đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm đã tư vấn cho nhiều định chế tài chính trong nước và quốc tế, bao gồm các ngân hàng toàn cầu có danh tiếng lớn trên thế giới. Chúng tôi thường xuyên tư vấn cho các khách hàng ngân hàng về mọi vấn đề liên quan đến các hoạt động của ngân hàng, việc xin giấy phép, các giao dịch tín dụng, vấn đề tuân thủ pháp luật Việt Nam và các vấn đề khác.
Leadco thường xuyên tư vấn cho các khách hàng trong ngành bảo hiểm liên quan đến việc tuân thủ pháp luật, luật lao động, quản trị doanh nghiệp và chính sách nội bộ. Chúng tôi rà soát, soạn thảo quy chế hoạt động, chính sách doanh nghiệp và tư vấn về trách nhiệm bồi thường đối với các khiếu nại bảo hiểm. Đối với nhiều khách hàng trong lĩnh vực bảo hiểm, Leadco là nhà tư vấn pháp lý toàn diện luôn đưa ra các tư vấn, nghiên cứu và ý kiến pháp lý cùng với việc soạn thảo các văn bản liên quan đến mọi lĩnh vực hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
Các dịch vụ cụ thể được công ty cung cấp trong lĩnh vực này gồm:
